절세를 통해 돈 버는 방법_1편

수익을 창출해서 돈을 버는 방법도 있지만, 세금을 절약해서 지출을 줄여 돈을 버는 방법도 있습니다.

이를 위해서는 실질적인 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다.
절세는 소득을 효율적으로 관리하고, 법적으로 세금을 줄이는 합법적인 방법입니다.

이때 재정 관리와 절세는 미래 자산을 축적하는 데 큰 도움이 됩니다. 본 글에서는 2040대가 실질적으로 활용할 수 있는 절세법을 소개하겠습니다.

 

 

1. 세액 공제와 소득 공제 적극 활용하기
세액 공제와 소득 공제는 가장 기본적이면서도 효과적인 절세 방법입니다. 많은 이들이 공제를 놓치곤 하는데, 자신이 받을 수 있는 공제를 꼼꼼히 챙기는 것이 중요합니다.

 1) 연금저축 및 IRP (개인형 퇴직연금) 공제
연금저축과 IRP는 노후 대비를 위한 투자이면서도 절세 효과를 톡톡히 볼 수 있는 상품입니다. 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 이 중 400만 원은 연금저축, 나머지 300만 원은 IRP에서 공제 가능합니다. 연말정산에서 총급여가 5,500만 원 이하일 경우, 공제 금액의 16.5%, 그 이상일 경우에는 13.2%의 세액 공제 혜택을 받습니다. 이는 단기적으로 세금 부담을 줄이고, 장기적으로 노후 준비를 할 수 있는 이점이 있습니다.

 2) 보험료 공제
보장성 보험에 가입하면 보험료의 일정 부분을 소득 공제로 받을 수 있습니다. 보장성 보험이란 생명보험, 손해보험, 건강보험 등을 의미하며, 연간 최대 100만 원까지 소득 공제를 받을 수 있습니다. 이와 함께 장애인 전용 보험 상품에 가입할 경우 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다.

2. 주택 관련 절세 혜택 활용
20~40대는 주택 구입, 전세 등 주거 관련 지출이 큰 시기입니다. 주택 관련 절세 혜택을 최대한 활용해 세금을 줄이는 방법을 소개합니다.

 

 

1) 주택청약종합저축 공제
주택청약종합저축은 내 집 마련의 첫걸음이면서도 소득 공제를 받을 수 있는 상품입니다. 총급여가 7,000만 원 이하인 근로자가 청약저축에 가입하면 연간 납입액의 40%까지 최대 96만 원의 소득 공제를 받을 수 있습니다. 이는 장기적으로 주택 마련에 유리할 뿐 아니라 당장의 소득세도 줄일 수 있는 이점이 있습니다.

  2) 월세 세액공제
월세를 내고 있는 세입자라면 월세 세액공제를 활용해 절세할 수 있습니다. 연 소득이 7천만 원 이하라면 월세 납입액의 최대 10%까지 세액공제를 받을 수 있으며, 5천5백만 원 이하의 근로자라면 최대 12%까지 공제가 가능합니다. 연간 최대 750만 원의 월세 납입액이 공제 대상이 됩니다.

  3) 장기주택저당차입금 이자상환액 공제
집을 구매할 때 주택담보대출을 이용했다면, 그 이자에 대해 소득 공제를 받을 수 있습니다. 주택 구매 자금 마련을 위해 장기주택저당차입금을 이용한 경우 이자 상환액의 일정 비율을 소득 공제로 돌려받을 수 있습니다. 이 공제는 상환 기간이 15년 이상인 주택 담보 대출에 적용되며, 소득 수준에 따라 최대 1,500만 원까지 공제를 받을 수 있습니다.

3. 자녀와 관련된 절세 혜택
가정을 꾸리기 시작하는 30~50대의 경우 자녀와 관련된 다양한 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 1) 자녀 세액공제
자녀가 있는 가정이라면 자녀 세액공제를 활용할 수 있습니다. 1인당 15만 원, 2명일 경우 30만 원, 3명 이상일 경우 자녀 1명당 30만 원씩 공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 자녀가 3명이라면 총 90만 원을 세액공제로 돌려받을 수 있습니다.

 2) 출산 및 입양 세액공제
출산이나 입양을 한 경우 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다. 첫째 아이 출산 시 30만 원, 둘째는 50만 원, 셋째 이상은 70만 원의 세액공제가 적용됩니다. 이는 출산 장려 정책의 일환으로, 출산이나 입양에 따른 재정적 부담을 줄여줍니다.

4. 금융상품을 통한 절세
투자를 시작하는 20~40대는 금융상품을 통한 절세 방법도 눈여겨봐야 합니다.

 

 1) 비과세 저축상품
정부에서는 서민과 중산층의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 비과세 저축상품을 제공합니다. 대표적으로 ‘비과세 종합저축’이 있습니다. 이는 이자나 배당소득에 대한 세금을 면제해 주는 상품으로, 일정 조건을 충족하면 저축액에 대한 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다. 이 외에도 ISA(개인종합자산관리계좌) 등 다양한 비과세 금융 상품을 활용해 이자나 배당소득에 대한 세금을 줄일 수 있습니다.

 2) 장기투자 시 세금 우대
주식이나 펀드 등 금융투자를 장기적으로 운영하면, 단기 투자에 비해 세금을 줄일 수 있습니다. 주식의 경우 매도 차익에 대한 세금은 과세되지 않지만, 배당소득세가 부과됩니다. 반면, 펀드나 장기 저축성 상품의 경우 10년 이상 유지하면 이자소득세나 배당소득세에서 세금 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 장기 투자자는 이러한 혜택을 잘 활용해 세금 부담을 낮추는 것이 중요합니다.

5. 추가적인 절세 팁

 

 1) 기부금 공제
기부를 통해서도 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 지정 기부금, 정치자금 기부금, 법정 기부금 등 다양한 기부 항목에서 세액 공제 혜택이 주어지며, 기부금의 최대 15%까지 세액 공제가 가능합니다. 특히 기부금은 사회에 긍정적인 기여를 하면서도 절세 효과까지 얻을 수 있어 일석이조입니다.

 2) 의료비와 교육비 공제
본인 또는 가족을 위한 의료비와 교육비 지출도 소득공제를 받을 수 있습니다. 근로자 본인이나 부양가족의 의료비는 연말정산에서 소득 공제로 처리할 수 있으며, 특히 난임 치료나 중증질환 관련 의료비는 전액 공제됩니다. 또한, 자녀의 교육비, 학원비 등도 일정 부분 소득공제 대상으로 포함되므로 자녀를 둔 부모는 이를 적극 활용해야 합니다.

6. 절세 계획 세우기
절세는 단순히 연말정산에서 끝나는 것이 아닙니다. 연간 소득과 지출을 관리하고, 절세 가능한 지출을 미리 계획하여 자산을 체계적으로 운영하는 것이 중요합니다. 이를 위해 다음과 같은 절세 계획을 세우는 것이 좋습니다.

지출 계획 수립: 주택 자금, 자녀 양육비, 교육비 등을 고려해 절세 가능한 지출 항목을 미리 파악합니다.
공제 항목 체크리스트 작성: 연말정산 전에 받을 수 있는 모든 공제 항목을 체크하여 누락되는 부분이 없도록 합니다.
전문가 상담: 세무 전문가와 상담하여 본인의 상황에 맞는 맞춤형 절세 전략을 수립하는 것도 효과적입니다.

결론
절세는 그 결정을 더 효율적으로 만들 수 있는 핵심 도구입니다.

세금 관련 혜택을 꼼꼼히 챙기고, 장기적인 재정 계획을 세운다면, 보다 안정적인 경제적 미래를 구축할 수 있습니다.

이 글을 통해 조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다^^